Через сколько месяцев можно взять кредит
Перейти к содержимому

Через сколько месяцев можно взять кредит

  • автор:

Подробно о сроках кредитования: можно ли взять кредит на неделю или на месяц

Баннер

Бывают ситуации, когда деньги в долг нужны срочно и на короткий срок. В таких случаях можно обратиться в банки, которые выдают кредиты от 1 месяца до 5-7 лет. На какой срок выгоднее брать кредит и когда переплата будет меньше – расскажем в этой статье.

  • На какие сроки банки выдают кредиты
    • Долгосрочное кредитование
    • Краткосрочное кредитование
    • Для чего проводить пролонгирование

    Руслан и Евгения – молодая семья. Они хотят обновить авто и уже нашли интересный вариант, но никак не могут продать старую машину. Чтобы не упустить выгодную покупку, они решают взять кредит. По их расчетам деньги у них появятся совсем скоро, поэтому их интересует заем на короткий период.

    Разберемся вместе с ребятами, на какие сроки банки выдают кредиты и выгодно ли оформлять заем на малый период.

    На какие сроки банки выдают кредиты

    • Экспресс-займы (не очень большие суммы под высокий процент, для их оформления не требуется много документов и времени) – выдают на 2-3 года.
    • Потребительские (выдают без определенной цели, можно тратить на свое усмотрение) – на 3-5 лет.
    • Автокредиты (для покупки авто) – на 5-7 лет.
    • Под залог недвижимости (крупные суммы на разные цели) – на 20 лет.
    • Ипотека (крупные суммы на покупку жилья с залогом недвижимости) – на 25-30 лет.

    Самым распространенным вариантом является потребительский кредит. Минимальный срок кредита – 1 месяц. Вердикт банка зависит от суммы и результатов скоринговой проверки . Кто-то устанавливает срок точно до месяца, но в большинстве случаев это шаг в полгода или год. Например, 6, 12, 18 месяцев или 1, 2, 3 года. Для большинства банков максимальный срок кредита наличными – 5 лет.

    В Совкомбанке можно оформить кредит наличными на любые цели до 5 млн рублей. Выберите удобную программу и рассчитайте ежемесячный платеж на кредитном калькуляторе. Деньги нужны срочно? Достаточно паспорта и любого второго документа. Нужна крупная сумма? Вы можете взять кредит под залог автомобиля или недвижимости. Заполните заявку на сайте и получите быстрое одобрение. Есть доставка!

    Долгосрочное кредитование

    В зависимости от срока кредита займы делятся на краткосрочные и долгосрочные. Срок кредитования определяет сумму займа и процентную ставку: обычно долгосрочные программы оформляют, когда речь идет о крупной сумме, например, для покупки жилья.

    Что предполагает долгосрочное кредитование?

    • Сумма – от 5 млн рублей. Чем выше сумма кредита, тем дольше срок погашения.
    • Ставка. По долгосрочным кредитам могут взиматься более низкие процентные ставки из-за более длительного срока и меньшего риска неуплаты.
    • Срок. Для долгосрочных займов срок варьируется от 6 до 20 лет.

    Краткосрочное кредитование

    Краткосрочное кредитование – заем на небольшой срок, как правило, без залога и не целевой.

    Каковы характеристики краткосрочного займа?

    • Сумма – до 5 млн рублей. Чем ниже сумма, тем короче срок.
    • Ставка. Краткосрочные продукты предполагают более высокие процентные ставки, что компенсирует короткий период погашения и риски кредитора, так как предоставляются без залога.
    • Срок. Займы предоставляются на срок от 1 месяца до 5 лет.

    Как переплата зависит от срока кредита

    Как правило, чем дольше период, тем больше количество ежемесячных платежей и ниже их сумма, но выше переплата. А если период короткий, то ежемесячных платежей меньше и они высокие, но переплата ниже.

    Рассмотрим на примерах. Если Руслан и Евгения возьмут 1 000 000 рублей под 20% годовых на 3 года, переплата составит порядка 340 000 рублей, а ежемесячный платеж – около 40 тысяч рублей. А если возьмут 1 000 000 под 20% годовых на 6 месяцев, переплата составит порядка 60 000 рублей, ежемесячный платеж – около 180 тысяч в месяц.

    Раньше некоторые банки ставили ограничение на минимальное время выдачи займа и запрещали закрывать его досрочно. Но теперь моратория на досрочное погашение нет. Можно взять деньги в долг на любой период и вернуть их хоть спустя неделю. Кроме того, за быстрыми займами теперь не обязательно обращаться в сомнительные микрофинансовые организации. Оперативно оформить заем можно в крупных и проверенных банках.

    Какой срок кредита лучше выбрать заемщику

    • одна часть – выплата «тела» долга,
    • вторая часть – выплата процентов.

    Эти части не равны между собой.

    1. Сначала большую долю занимает процентная часть.
    2. Постепенно доли выравниваются.
    3. Затем большую часть занимает выплата основной задолженности.

    Проценты при этом начисляются на остаток «тела» долга.

    Такая схема позволяет банкам перестраховаться: они получают проценты сразу, и даже если заем погасят досрочно, ничего не потеряют.

    Заемщику стоит выбирать длительность кредита исходя из своего финансового положения.

    • Если деньги нужны срочно и вы знаете, что не сможете вносить крупный ежемесячный платеж, выбирайте долгий срок – такой, при котором сумма регулярных отчислений точно будет для вас посильной. Так вы обезопасите себя от просрочек и штрафов и потихоньку выплатите долг, пусть и с большой переплатой.
    • А если понимаете, что точно потянете крупные выплаты в любой ситуации – даже в случае болезни или временной безработицы, – берите период поменьше.

    Например, Руслан и Евгения имеют подушку безопасности, которая точно позволит им выплатить пару платежей, а за это время они продадут свой автомобиль и погасят всю сумму досрочно.

    • заработную плату,
    • долговые обязательства,
    • наличие детей.

    Финансовые организации делают это, чтобы быть уверенными, что клиент сможет вносить ежемесячный платеж, при этом покрывая расходы на себя и семью. Если запрос клиента удовлетворить нельзя, ему предложат увеличить срок кредитования или взять меньшую сумму.

    Можно ли изменить срок кредита после подписания договора

    Изменить срок кредита после подписания договора можно, но только в сторону увеличения.

    Руслан и Евгения не смогли продать автомобиль так быстро, как планировали. К тому же у пары родился ребенок, и теперь Руслан содержит супругу с сыном и два автомобиля. Он обратился в банк, чтобы увеличить период выплаты и уменьшить ежемесячный платеж. Банк рассмотрел их ситуацию, запросил все необходимые документы и пошел навстречу. Новые платежи будут Евгению по карману. Если раньше он должен был платить ежемесячно по 32 220 рублей на протяжении трех лет, то теперь по 21 198 рублей на протяжении пяти лет. Разница в 10 тысяч рублей для семьи весома.

    Можно ли увеличить срок выплаты кредита

    • Кредитные каникулы.

    Это право заемщика согласно ст. 6.1-1 Федерального закона № 353-ФЗ. Если заемщик попадает в сложную жизненную ситуацию и может это доказать, банк предоставляет ему временную отсрочку.

    Это увеличение срока выплат с уменьшением ежемесячного платежа. Такая процедура выгодна обеим сторонам – клиент сможет спокойно выплатить заем без просрочек, а финансовая организация получит большую переплату.

    Также можно воспользоваться услугой рефинансирования: взять заем в банке на новых, более удобных условиях, и перекрыть им прошлый долг.

    Рефинансируйте кредит в Совкомбанке: предоставьте паспорт и неудобные кредитные договоры, которые нужно закрыть. Совкомбанк рассчитается по старым кредитам и предоставит один новый с выгодными условиями и комфортным платежом. Оставьте заявку онлайн и платите меньше!

    Для чего проводить пролонгирование

    Причина пролонгирования до боли простая: сегодня денег может быть предостаточно, а завтра жизнь сделает крутой вираж.

    Затянувшаяся болезнь, сокращение на работе, пополнение в семье – все эти факторы значительно влияют на бюджет. А для заемщика такие изменения могут стать фатальными.

    Радует, что банку тоже не выгодны просрочки. Если условия договора будут соблюдаться, в плюсе останутся все. Поэтому в действительно сложной ситуации не нужно бояться обратиться к банку за помощью. Главное – собрать документы, которые позволят подтвердить изменившиеся обстоятельства. Это могут быть:

    • выписка из больницы,
    • копия трудовой книжки с записью об увольнении,
    • справка о доходах,
    • свидетельства о рождении детей.

    Если у заемщика есть документы, у него хорошая кредитная история и в договоре прописана возможность пролонгации, велика вероятность, что банк пойдет навстречу.

    Но если причины сомнительны и ничем не подтверждены, а кредитная история полна просрочек, одобрения может и не быть.

    Для улучшения кредитной истории (КИ) никогда не поздно обратиться за помощью к профессионалам. Услуга «Кредитный доктор» позволяет законно улучшить КИ, чтобы впоследствии быстро получить одобрение в любой финансовой организации.

    Можно ли сократить срок кредита

    Изменить условия в меньшую сторону прямо в договоре нельзя. Но можно поступить проще.

    Например, можно вносить большую сумму чем та, что указана в договоре. Ее зачислят в счет тела займа, и это уменьшит переплату. В конечном счете вы выплатите долг раньше.

    Важно: иногда зачисление происходит автоматически, но в некоторых банках нужно писать заявления, чтобы платеж приняли в счет основной задолженности.

    Руслан и Евгения все-таки смогли продать свое авто. Половину денег они потратили на первоначальный взнос для покупки большой квартиры для семьи. А оставшуюся сумму оставили для оплаты займов. И теперь они вносят б о льшие суммы, чем прописано в договоре. Это позволит им закрыть долг раньше и планировать новые крупные покупки.

    Через какое время можно взять рассрочку после отказа банков?

    Аватар автора

    Хотела взять кредит и оставила заявку, которую банк моментально одобрил. Через какое-то время, посоветовавшись, решила взять рассрочку в другом магазине на других условиях. В тот же день обратилась в этот магазин, но все банки отказали мне в рассрочке. Как позже объяснили консультанты, это произошло из-за того, что сразу после добровольного отказа от кредита я попыталась оформить новый.

    Как долго можно находиться в таком блоке у банков? Через какое время можно попытаться снова взять рассрочку на товар?

    Аватар автора

    поговорила с сотрудником банка

    Действительно, одной из причин отказа в рассрочке могло стать то, что вы за короткий срок подали много заявок на кредит. При этом часть банков могла отказать вам совершенно по другим причинам.

    К сожалению, я не могу точно сказать, сколько нужно подождать до того, как подавать новые заявки. Так, если у вас все хорошо с доходом и ранее не было просрочек, то направить повторную заявку на кредит можно уже через 30—60 дней.

    Но если ваша кредитная история и до этого была неидеальна, а после того, как банки отказали, вы направили еще больше заявок, лучше выждать не менее 90 дней.

    Как банки узнают о заявках на кредит

    Когда вы подаете заявку на кредит, информация об этом появляется в бюро кредитных историй — БКИ.

    По закону источник формирования кредитной истории — тот, кто вправе подавать информацию в БКИ, например банк или МФО, — обязан сообщать о любых изменениях в ней в течение пяти дней. Но информация о запросе на кредит передается в БКИ очень быстро. Это нужно, чтобы отслеживать, куда человек подавал заявки и сколько, и так оценивать его кредитную нагрузку.

    • Например, банк видит, что человек обратился за кредитной картой или кредитом в несколько банков. Если все одобрят ему кредит, заемщик получит большую сумму, с которой может не справиться.

    Если банк отказывает в кредите, он указывает одну из таких причин:

    1. кредитная политика кредитора;
    2. кредитная история заемщика;
    3. избыточная долговая нагрузка;
    4. несоответствие информации, указанной заемщиком в кредитной заявке.

    При этом если человеку часто отказывают в кредитах, другие банки могут подумать, что с ним что-то не так. Чтобы не рисковать, они тоже могут отказать.

    Как победить выгорание
    Курс для тех, кто много работает и устает. Цена открыта — назначаете ее сами

    Баннер

    Начать учиться

    Почему банки отказали в кредите, хотя до этого одобрили

    Мы уже писали что рассрочка — это тоже кредит. Магазин делает банку скидку на сумму товара. В итоге заемщик заплатит за товар столько же , как если бы просто купил его в магазине, но с учетом процентов, на которых может заработать банк.

    Некоторые покупатели погашают такой кредит досрочно — получают товар дешевле, не переплачивают проценты, а в кредитной истории появляется кредит, погашенный без просрочек.

    Исходя из вашего вопроса, получается, что сначала вы подали заявку на кредит в один банк, после чего отказались от него и в тот же день направили другие заявки.

    Если вы обращались именно за кредитом на товар, эта информация указывается в заявке и кредитной истории.

    Все заявки на кредиты проверяет специальная система банка — скоринг. У каждого банка свои критерии проверки потенциальных клиентов.

    Если скоринг выявляет, что от человека в один день пришло много заявок на покупку товара в кредит, банк понимает, что не сам заемщик разослал их, а посредник. Соответственно, проблем не возникает.

    Но иногда бывает, что человек обращается за кредитом на товар, а по факту отражается заявка на кредитную карту или кредит наличными. При этом суммы могут указываться разные. К примеру, человеку нужны 50 000 ₽ на покупку телефона, а в заявке отражается кредит наличными на 100 000 ₽. В итоге получается, будто человек в один момент разослал много разных заявок.

    В таком случае по результатам скоринга банк может решить, что это сам человек разослал заявки. Учитывая, что вы направили много заявок в короткий срок, у банков возникают основания думать, что так срочно деньги вам нужны не на товар.

    Отдельная проблема, что при отправке заявок в списке потенциальных кредиторов могут быть МФО. Обычно перед тем, как отправить заявки через магазин, заемщику предлагают ознакомиться со списком кредиторов. Увы, не все заемщики внимательно смотрят этот список, а через время узнают, что, оказывается, подавали заявку в МФО.

    Хотя МФО начали активно сотрудничать с магазинами и предоставлять разные кредитные продукты по аналогии с банками, некоторые банки все еще с настороженностью относятся к клиентам МФО. Причина такая: чаще у МФО требования к заемщикам ниже, проценты выше, при этом сама специфика займов предполагает предоставление денег на короткий срок. Логично, что банк интересуется, почему заемщик не стал оформлять кредит на более выгодных условиях у него и обратился в МФО.

    Обложка статьи

    Еще может быть так, что вы просто не подошли под критерии некоторых банков. К примеру, из-за соотношения дохода и запрашиваемой суммы или кредитной истории.

    Как узнать причину отказа в кредитах

    Вы не написали размер вашего дохода и есть ли у вас другие кредиты. В любом случае рекомендую запросить кредитный отчет и посмотреть, какие причины отказа в кредите указаны по каждой заявке. Есть вероятность, что причиной отказа могло стать не только большое число заявок.

    Если у вас есть учетная запись на портале госуслуг, через личный кабинет отправьте запрос в Центральный каталог кредитных историй — ЦККИ. В ответ вам придет таблица, в которой будут указаны все кредитные бюро, в которых хранится ваша кредитная история.

    Обложка статьи

    После этого запросите свою кредитную историю в каждом БКИ. Два раза в год это можно сделать бесплатно. В полученных кредитных отчетах вы увидите причину, по которой каждый кредитор отказал вам в кредите.

    Причиной отказа из-за большого числа заявок на кредиты банки, скорее всего, назовут кредитную политику кредитора. А если у вас есть другие кредиты и доход не очень высокий, банк укажет другую причину отказа — долговую нагрузку.

    Когда можно обращаться за новым кредитом

    Мнения о том, когда стоит повторно обращаться за кредитом, могут сильно различаться. Я советую подождать минимум 90 дней. Такой срок я называю, поскольку наверняка не знаю вашу историю с кредитами, сколько точно вы отправили заявок, какие именно это были кредиты и т. д.

    Также рекомендую запросить кредитные отчеты, проверить информацию о причинах отказа и наличие ошибок. Если в причинах отказа будет указано «кредитная политика банка», я бы на вашем месте не рисковала и не подавала новые заявки минимум 60 дней. Обратите внимание, что к моменту подачи заявки ваш доход должен быть соразмерен запрашиваемой сумме кредита.

    Как раз недавно один из читателей обращался ко мне за консультацией. Его сестра хотела взять кредит, но банк отказал. Она решила на этом не останавливаться, поэтому отправила несколько разных заявок на кредиты подряд в течение месяца. Все кредиторы отказали. Спустя несколько месяцев она обратилась за займом в МФО, которая тоже ей отказала. И это при том, что у нее есть доход и ранее не было просрочек.

    В итоге сейчас у нее очень низкий кредитный рейтинг, а кредитная история состоит только из заявок и отказов по ним. С учетом ее запросов в МФО я порекомендовала ей ждать не менее полугода.

    Что делать? Читатели спрашивают — эксперты отвечают
    Задать свой вопрос
    Мишель Коржова
    Вам отказывали в кредите? Удалось ли потом получить деньги от банка? Когда?

    Загрузка

    Мне 2 раза отказывали в получении кредитных карт — как мне объяснили: я ни разу не брала кредиты и банку такие клиенты не выгодны, т.к. с него не получишь процентов при просрочке возврата средств на карту.
    Самое интересное, что мне эти кредитки были интересны исключительно из-за кэшбека, а не из-за кредитных средств. Потом позже из одного банка позвонили, что карта одобрена — когда там уже отменили интересный мне кэшбек (были посланы лесом) ��
    Во втором банке в этот же день одобрили кредитку с лимитом с 60 тыс (при том, что первоначально отказали в карте с каким-то смешным лимитом).
    Да что там кредиты — мне в давние времена отказали и в дебетовке в одном из самых крупных банков, причину отказа они отказались озвучить. Я прошибла лбом стену, добралась до нужных людей и офигела от причины — я оформляла карту на сайте онлайн и причина отказа — отсутствие подписи в анкете-заявке �� Пошла в отделение, оформила там и мне все одобрили/выдали.

    Марина, мне пришлось брать мини кредит на 7к, чтобы открыть кредитную историю. Хотя зарплата белая, и стаж большой. Даже эти 7к одобрили только 2 банка, остальные отказали

    Заявку на кредит повторно можно подавать не более двух раз в одно время. В случае, если вам пришел отказ — следующую заявку можно подавать не ранее, чем через месяц. Подача более двух заявок на кредит в месяц негативно отражается на вашей Кредитной истории. Странно, что банки отказали при второй подаче заявки, но это может быть связано с тем, что заявку на кредит в первом магазине не отменили.

    Подскажите, уже второй банк отказывает в рефинансировании ипотеки, причин не называют. Можно ли по такой же схеме через цкки и бки выяснить причину?

    Почему всё банки отказываются? И за того что нет истории

    Отредактировано

    Иван, нет не только.
    Влияет регион прописки / проживания также .
    + Стаж работы , или его отсутствие ))

    Банк Открытие отказал в выдаче кредитной карты, когда я пытался заказать её, будучи клиентом банка первый день. Через 2 месяца Открытие сформировал для меня предодобренное предложение, но снова отказал. У меня на тот момент были израсходованные кредитная карта и овердрафт от Тинькофф, без просрочек. А ещё я мужчина молодого призывного возраста. И ещё, как оказалось, в Открытии нельзя являться ИП, а я и ИП, и наёмный сотрудник сразу.
    Вот и думаю теперь, по какой именно причине Открытие мне отказал. Причина — кредитная политика кредитора, а не избыточная нагрузка. Через неделю после этого МТС мне одобрил кредитку со скромным лимитом (что свойственно для новых клиентов), но по ставке уже на 1,5 п.п. ниже максимальной, а потом через ещё 9 дней — рассрочку на смартфон до 30 т.р. по ставке на 5 п.п. ниже максимальной, или на 1,5 п.п. выше среднерыночной. В этой же рассрочке отказали и Тинькофф, и Почта-банк, и ОТП-банк (заявки подавались через агента — магазин).
    Вот не понимаю, что с банками не так: даже проценты по кредитам плачу по-минимуму (по кредитным картам — совсем не плачу), просрочек 0 за всю двухлетнюю кредитную историю. Храню много активов на брокерских счетах, и об этом Тинькофф знает. Ну да, молодой и много кредитов. Да я хочу раскачать, а не испортить свою КИ!

    Как выбрать срок кредита, максимальный и минимальный срок потребительского кредита

    При выборе кредитной программы заемщики обычно уделяют много внимания процентной ставке и сумме займа, и не всегда задумываются о том, какой срок погашения будет для них не только самым комфортным, но и выгодным. Но именно от этого показателя будет в первую очередь зависеть итоговая сумма переплаты. В статье разберемся, на какой срок лучше брать кредит в разных ситуациях, а также ответим на другие связанные с этим вопросы.

    Команда Райффайзен Банка

    На какие сроки банки дают кредиты?

    На данный момент нет установленного законом максимального и минимального значения. Точные временные промежутки зависят от конкретной кредитной программы, но можно выделить средние показатели, которые встречаются в большинстве банков.

    • Потребительский – от 6 месяцев до 5-7 лет.
    • Автокредитование – от 1 года до 5-7 лет.
    • Кредитование под залог недвижимости – от 1 года до 10-30 лет.
    • Ипотека – от 1 года до 30 лет.

    При рассмотрении заявки банк будет определять сумму и срок кредита в зависимости от платежеспособности конкретного клиента. Заемщику предложат только те условия, при которых он сможет вносить ежемесячные платежи без значительного ущерба для семейного бюджета. Обычно одобрение получают клиенты, у которых сумма ежемесячных платежей не будет превышать 40% от дохода, в редких случаях этот показатель может достигать 50%. Например, при зарплате в 40 000 рублей сумма ежемесячных платежей по кредиту не должна превышать 16 000 рублей. Чтобы определить, на какой срок брать кредит, проще всего воспользоваться кредитным калькулятором. В нем отображается вся необходимая информация, в том числе сумма, ставка и ежемесячный платеж.

    Как переплата по кредиту зависит от срока?

    Переплата по займу напрямую зависит от срока кредитования. Чем он дольше, тем больше в итоге придется заплатить процентов. И наоборот, чем короче кредит, тем меньше получится переплата.
    Рассмотрим на примере. Семья Ивановых собирается взять 500 000 рублей под 11,99 % годовых. Они пытаются определить, какой срок кредита выгоднее, для чего используют кредитный калькулятор выбранного банка.

    • При погашении за 1 год — ежемесячный платеж составит 42 770 руб. Итоговая переплата по процентам — 13 240 руб.
    • При погашении за 2 года — ежемесячный платеж составит 25 134 руб. Итоговая переплата по процентам — 103 216 руб.
    • При погашении за 3 года — ежемесячный платеж составит 18 113 руб. Итоговая переплата по процентам — 152 068 руб.
    • При погашении за 4 года — ежемесячный платеж составит 14 632 руб. Итоговая переплата по процентам — 202 336 руб.
    • При погашении за 5 лет — ежемесячный платеж составит 12 618 руб. Итоговая переплата по процентам — 257 080 руб.

    Так как ежемесячный доход заемщика (им будет выступать муж) составляет 65 000 рублей, Ивановы решают взять заем на 2 года: платеж 25 134 руб. не станет непосильным, а итоговая переплата будет значительно ниже, чем при максимальном сроке потребительского кредита.
    Как видно из примера, чем короче срок кредитования, тем больше ежемесячный платеж, но меньше итоговая переплата.

    Как определиться с продолжительностью кредита?

    Чтобы определить для себя оптимальный срок погашения, важно найти золотую середину, так как минусы и плюсы есть у обоих вариантов.

    • Минимальный срок. При краткосрочном кредитовании чаще всего не нужно объяснять цель получения денег, предоставлять залог и собирать большое количество документов. Но взять крупную сумму на 1-2 года не получится — банк просто не одобрит заявку. Иногда банки повышают ставку по «коротким» кредитам, чтобы компенсировать свои риски.
    • Максимальный срок. Долгосрочное кредитование предполагает значительные выплаты по процентам, но при этом считается более безопасным и комфортным вариантом с точки зрения ежемесячных выплат. При длительном сроке погашения у заемщика есть возможность взять в кредит большую сумму, при этом банки зачастую предлагают сниженную ставку.

    Перед выбором условий кредитования объективно оцените свое финансовое положение. Не нужно выбирать минимальный срок погашения в погоне за максимальной выгодой. Учтите все обстоятельства и просчитайте, какую сумму вы точно сможете вносить каждый месяц, даже если внезапно ваше финансовое положение станет хуже (например, из-за сокращения на работе, длительной болезни, задержки зарплаты и т. д.). Рассчитать срок кредита по ежемесячному платежу не получится, так как нельзя выбрать продолжительность погашения с точностью до месяца (в большинстве случаев показатель должен быть кратен 6 месяцам или 1 году). Но при помощи кредитного калькулятора можно сравнить ежемесячные платежи, изменяя сумму и срок, — это поможет подобрать оптимальный для себя вариант.

    Можно ли изменить срок после оформления кредитного договора?

    В ряде случаев есть возможность изменить продолжительность кредитования в сторону увеличения. Есть несколько вариантов, как именно можно это сделать.

    • Взять кредитные каникулы. Согласно ФЗ «О потребительском кредите (займе)», заемщик имеет право взять отсрочку по платежам, если его жизненные условия изменились в худшую сторону, и он может это доказать. На срок от 1 до 6 месяцев банк может уменьшить ежемесячные платежи или разрешить полностью не платить по кредиту.
    • Подать заявку на реструктуризацию. Заемщик может направить в свой банк заявку с просьбой реструктуризировать кредит, увеличив его срок и уменьшив сумму ежемесячных платежей. Это решение выгодно обеим сторонам: банк получает гарантию, что клиент сможет вносить платежи без просрочек, а заемщик снижает свою кредитную нагрузку.
    • Подать заявку на рефинансирование в другой банк. Этот вариант по своей сути подразумевает открытие кредита в другом банке с параллельным закрытием в нынешнем. При этом измениться может не только срок кредитования, но и процентная ставка.

    Для кредитования выбирайте надежные банки. В Райффайзен Банке можно онлайн оформить потребительский кредит на любые цели на срок до 5 лет.

    Как выбрать срок кредита?

    Срок кредитования – это ничто иное, как период между датой получения займа и датой возврата этих средств вместе с процентами. При этом от выбранного срока кредитования будет зависеть ставка по кредиту и его сумма (чем больше срок, тем выше проценты).

    Кредиты наличными, как правило, выдаются на срок от 1 месяца до 5 лет. При этом максимальное значение может быть и меньше, например 3 года, в зависимости от выбранной программы кредитования.

    Конкретный срок кредита необходимо рассчитывать в привязке к ежемесячному платежу, который вы будете в состоянии вносить без ущерба для своего привычного образа жизни. Банкиры определили, что такой платёж не должен превышать 40% ежемесячного заработка. В очень редких случаях, они готовы пойти на чуть больший объём – 45-50%.

    Так, если ваша зарплата составляет 30 тыс. рублей, то в качестве платежа по кредиту вы сможете вносить 12 тыс. рублей. Теперь требуется разделить сумму кредита, допустим, она составляет 100 тыс. рублей, на ежемесячные выплаты. Таким образом, и получится оптимальный срок кредита, на нашем примере он будет равняться 8,3 месяца.

    Правда с учётом того, что вы должны возвращать не только тело кредита, но и проценты по нему, а также уплачивает комиссии, то вносить по 12 тыс. рублей вам придётся немного больше этого периода. В кредитной заявке можно смело указывать в качестве срока 1 год.

    Если вы хотите ежемесячно вносить чуть меньшую сумму, то срок кредита придётся увеличить соразмерно новым данным. Необходимо учитывать, что чем больше период кредитования, тем больше будет переплачено банку за пользование заёмными средствами.

    Предпочитая минимальный срок кредита, который позволит минимизировать переплаты, вы можете стать для банка рисковым заёмщиком и он, скорее всего, откажет в оформлении ссуды. Поэтому лучше всего указать в кредитной заявке именно оптимальный срок. А если появятся свободные средства, то всегда будет возможность погасить кредит досрочно.

    Совет Сравни.ру: Если хотите сэкономить, то не затягивайте с выплатой долга. Чем быстрее его вернёте, тем меньше переплатите.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *