Что дороже каско или осаго страховка ру
Перейти к содержимому

Что дороже каско или осаго страховка ру

  • автор:

В чем разница страховки ОСАГО от каско, что дешевле

Страхование автомобиля позволяет защитить движимое имущество в случае повреждения и снизить финансовые риски автовладельца. В России можно приобрести два вида автостраховок — ОСАГО и каско. Чем отличается ОСАГО от каско и что лучше приобрести? Читайте далее

Что такое ОСАГО и каско?

Чтобы простыми словами объяснить отличия каско и ОСАГО, следует вначале ввести определения каждого вида страхования.

ОСАГО (обязательное страхование автогражданской ответственности) — это полис, который покрывает ущерб третьих лиц, причиненный автомобилем застрахованного лица. Иными словами, если страхователь совершил ДТП и нанес ущерб другому автомобилю или его водителю, то страховая компания, с которой заключен договор, оплатит восстановительный ремонт или лечение.

  • ДТП, в том числе произошедшего на автостоянке или при выезде/въезде на стоянку;
  • халатности коммунальных служб (несвоевременной или частичной уборки улиц, попадания в яму и так далее);
  • столкновения со зданиями, заборами или ограждениями и другими строениями;
  • столкновения с животными;
  • катаклизмов природы (наводнений, пожаров, ураганов и других стихийных бедствий);
  • падения предметов (камней, сосулек и так далее);
  • противоправных действий третьих лиц;
  • взрыва, самовозгорания, техногенной катастрофы;
  • утраты товарной стоимости.

Отличия между полисами

Основные различия между каско и ОСАГО представлены в таблице:

Параметр для сравнения

ОСАГО

Каско

Установлена Федеральным законом № 40. За отсутствие «автогражданки» предусмотрена административная ответственность по статье 12.37 КОАП. Наказанием является штраф 800 рублей

Отсутствует. Полис на машину приобретается исключительно по желанию автовладельца

Зависит от условий договора. Могут покрываться, к примеру, угон, хищение, ущерб

Установлены ФЗ № 40

Определяются страховой компанией

Пострадавший в результате дорожной аварии, совершенной по вине застрахованного лица

Лимиты страхового возмещения

— 500 000 рублей в случае гибели или получения травм пострадавшей стороной;

— 400 000 рублей для восстановления авто

Ущерб покрывается в пределах, установленных договором

Последствия банкротства страховой организации

Компенсация в случае необходимости выплачивается РСА

Страховка становится недействительной и выплаты по ущербу не осуществляются

  • правила оформления страховок;
  • порядок получения компенсации;
  • причины отказа в возмещении.

Правила покупки страховок

Для оформления «автогражданки» требуется минимальный пакет документов, в который входят паспорт автовладельца, ПТС или свидетельство о регистрации, водительские права всех лиц, которые имеют право управлять машиной.

Для покупки полиса добровольного автострахования страховщик может потребовать дополнительные документы. Например, действующую диагностическую карту, справку о количестве аварий за предыдущие страховые периоды, кредитный договор или соглашение о лизинге/аренде, документы, подтверждающие безопасность автомобиля после установки дополнительного оборудования, и так далее.

Страховщик имеет право отказать собственнику в оформлении договора добровольного страхования на автомобиль. Отказ в обязательном автостраховании не допускается.

Полис ОСАГО можно оформить в офисе страховщика или онлайн. Е-ОСАГО (электронный полис), распечатанный на бумаге, имеет такую же юридическую силу, как и классический документ.

Порядок получения выплат

По обязательным договорам выплата производится в виде оплаты восстановительного ремонта или в форме денежной компенсации.

  • невозможно восстановить машину (полная гибель);
  • собственник авто погиб или причинен тяжелый/средний вред здоровью;
  • ремонтная компания не соответствует требованиям;
  • для ремонта требуется сумма, превышающая размер компенсации, предусмотренной законом;
  • автовладелец является инвалидом.

Выплата по добровольной страховке также может быть в виде оплаты ремонта или денежной компенсации. Разница заключается в том, что порядок осуществления возмещения определяется сторонами самостоятельно в договоре.

Причины отказа в компенсации

Разница страховок ОСАГО и каско также заключается в факторах, которые приведут к отказу в компенсации ущерба.

  • нарушены условия страхового соглашения (использование авто в период, не установленный договором, управление водителем, не указанным в полисе, и так далее);
  • виновник покинул место аварии, был пьян или в этот день принимал наркотики;
  • ущерб получен в ходе испытаний, соревнований, учебной езды или проведения погрузочно-разгрузочных работ.
  • транспортное средство в установленный срок не прошло технический осмотр, а значит, невозможно подтвердить его фактическую стоимость на момент ДТП;
  • участниками столкновения подписан документ об обоюдной виновности и отсутствии претензий друг к другу;
  • до оценочной экспертизы проведен частичный или полный ремонт машины;
  • если договор каско не покрывает произошедший риск.

Что дороже — каско или ОСАГО

Существенными аспектами также являются стоимость каждого полиса и правила ее расчета. Давайте разберемся, какая страховка дешевле — каско или ОСАГО?

Какой полис лучше использовать при ДТП?

Выбор автостраховки варьируется на основании виновности или невиновности водителя в столкновении.

Если авария произошла по вине водителя, то компенсация по ОСАГО будет выплачена пострадавшей стороне, а виновник для восстановления своей машины может воспользоваться исключительно возмещением по каско.

Если авария произошла по вине другого лица, то для получения компенсации можно воспользоваться любым полисом.

Следует отметить, что от количества страховых выплат по каско зависит увеличение стоимости страховки в следующем году.

Таким образом, полис ОСАГО должен быть приобретен на любой автомобиль, кроме перечня ТС, установленного законодательством. Каско приобретается по желанию собственника. Исключение — покупка авто в кредит и обязательное условие о дополнительном автостраховании. Наличие каско не освобождает автовладельца от необходимости покупки ОСАГО. Оформление обоих полисов позволит защитить и собственный автомобиль, и гражданскую ответственность в случае дорожного происшествия.

Чем отличается ОСАГО от Каско

Поговорим о двух важных аспектах автомобильной жизни — обязательном страховании гражданской ответственности (ОСАГО) и комплексном страховании автомобиля (Каско). Оба этих страховых продукта играют важную роль в сохранности семейного бюджета и спокойствия автовладельцев, однако между ними есть существенные различия, о которых стоит знать каждому водителю. В этой статье мы подробно рассмотрим основные особенности каждого из этих страховых продуктов, чтобы вы могли сделать осознанный выбор при оформлении страховки на свой автомобиль.

Условия страхования ОСАГО

В 2023 году страхование ОСАГО продолжает оставаться обязательным для всех автовладельцев в России, и его условия не претерпели значительных изменений. ОСАГО предназначено для страхования гражданской ответственности водителя перед третьими лицами, и в случае ДТП по вине страхователя, страховая компания выплачивает компенсацию пострадавшим.

Стоимость ОСАГО рассчитывается на основе нескольких параметров, таких как стаж и возраст водителя, история нарушений ПДД и технические характеристики автомобиля. Полис ОСАГО оформляется в страховой компании после предоставления необходимых документов и оплаты страхового взноса.

Если в результате дорожно-транспортного происшествия пострадает имущество или жизни и здоровье других участников, страховая компания, выдавшая полис ОСАГО, выплачивает компенсацию за виновника ДТП. Под имуществом подразумеваются не только автомобили, но и любые другие объекты, которые могут пострадать в результате аварии: заборы, клумбы, дорожные знаки, ограждения и даже мобильный телефон или видеорегистратор и т.д.

В случае, если в ДТП пострадали другие водители, пассажиры, пешеходы или третьи лица, они также имеют право на получение компенсации от страховой компании. ОСАГО покрывает только ущерб, нанесенный третьим лицам, и не распространяется на имущество и здоровье самого виновника.

Страховая компания выплачивает компенсации в размере до 400 тысяч рублей в случае ущерба автомобилю и другому имуществу и до 500 тысяч на каждого пострадавшего в случае причинения вреда жизни и здоровью. Если же сумма ущерба превышает максимальный размер выплаты, виновник покрывает разницу самостоятельно.

Существует возможность приобрести полис добровольного страхования гражданской ответственности (ДСАГО). Этот полис может пригодиться, если покрытия по ОСАГО недостаточно для возмещения ущерба. Например, если для ремонта чужого автомобиля требуется 500 тысяч рублей, из которых 400 покрывает ОСАГО, а оставшиеся 100 — ДСАГО. Этот полис можно приобрести отдельно или в комплекте с полисом страхования автомобиля в зависимости от условий страховой компании.

Ни ДСАГО, ни ОСАГО не обеспечивают защиту виновника аварии. Если водитель пострадал в ДТП или повредил свой автомобиль, он сам несет расходы на свое лечение и ремонт машины. Чтобы избежать незапланированных трат на восстановление собственного автомобиля, необходимо приобрести Каско.

От чего зависит цена страховки

ОСАГО является обязательным видом страхования, регулируемым государством. Именно поэтому стоимость полиса определяется на законодательном уровне и состоит из базовой ставки и дополнительных коэффициентов. Размер этих коэффициентов зависит от различных факторов, таких как:

  • от территории использования автомобиля;
  • возраста и стажа водителя;
  • срока безаварийной езды и количества ДТП, в которые водитель попадал ранее;
  • мощности двигателя легкового автомобиля и других факторов.

В группе риска находятся молодые водители в возрасте до 22 лет и новички с водительским стажем менее 3 лет. Коэффициент безубыточности уменьшается с каждым годом без аварий и значительно увеличивается в случае выплаты по вине застрахованного лица.

Разница в ценах на полисы ОСАГО у разных страховых компаний объясняется различиями в базовых ставках, которые варьируются в рамках установленного тарифного коридора исходя из тарифных факторов, которые, согласно Указанию ЦБ, устанавливает каждый страховщик самостоятельно. Тарифные факторы позволяют индивидуально оценить каждого клиента по множеству параметров. Например, на 2022 год минимальная базовая ставка составляла 1 646 рублей, а максимальная – 7 535 рублей для физических лиц. Проще говоря, базовая ставка для легковых автомобилей юридических лиц колеблется от 852 рублей до 5 722, а для таксистов, имеющих лицензию – от 1 490 рублей до 15 756. Эти ставки продолжают действовать и в 2023 году.

На сайте Ингосстрах вы можете за 2 минуты рассчитать стоимость полиса для своего авто. Воспользуйтесь нашим калькулятором, введите все необходимые данные и узнайте цену своей страховки.

Требуется ли технический осмотр

В 2021 году внесены изменения в Федеральный закон от 25 апреля 2002 года № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности» (далее – Закон № 40-ФЗ) в части пакета обязательных документов для заключения договора обязательного страхования гражданской ответственности владельцем транспортного средства.

С указанной даты для заключения договора обязательного страхования владельцу транспортного средства больше не нужно предоставлять диагностическую карту о прохождении технического осмотра. Вместо этого, для оформления договора, автомобилисту потребуется:

  • паспорт гражданина Российской Федерации (для физических лиц);
  • ИНН (для юридических лиц);
  • свидетельство о государственной регистрации транспортного средства;
  • водительское удостоверение;
  • документ, удостоверяющий право собственности на транспортное средство.

При заключении договора ОСАГО для расчета страховой премии и проверки случаев страхового возмещения, страховая компании не будет требовать подтверждение прохождения технического осмотра (п. 10.1 Закона № 40-ФЗ в новой редакции). Тем не менее правила не распространяются, на такси, автобусы, грузовые автомобили (подп. «и» п. 1 ст. 9 Закона № 40-ФЗ). Владельцы данных транспортных средств по-прежнему обязаны проходить технический осмотр своих автомобилей.

Отметим, действующий закон, редакция ст. 15 Закона № 40-ФЗ не позволяет заключить договор автострахования с автовладельцем транспортного средства перечисленные выше, если оно не прошло ТО.

Отказ в возмещении ущерба

В договоре страхования ОСАГО могут быть перечислены случаи, при которых страховая компания вправе отказать в выплате страхового возмещения. Такие случаи могут включать:

  • Умышленное причинение ущерба;
  • Управление транспортным средством в состоянии опьянения;
  • Нарушение условий договора страхования;
  • Истечение срока действия договора страхования на момент наступления страхового случая;
  • Непредставление необходимых документов для получения выплаты;
  • Другие случаи, предусмотренные договором страхования или законодательством.
  • Если документы были оформлены неправильно или с ошибками, это тоже может стать причиной отказа в выплате.

Перед заключением договора страхования необходимо внимательно ознакомиться с его условиями и правилами, чтобы знать, в каких случаях можно ожидать отказа в выплате страхового возмещения.

Ремонт по ОСАГО

Если у страховой компании есть договор с сервисным центром, который соответствует требованиям закона и правилам страхования, то она может предложить ремонт автомобиля в этом сервисном центре. Выбор сервисного центра может зависеть от различных факторов, таких как местоположение, стоимость ремонта, качество услуг и т.д. Страховая компания может предложить несколько вариантов сервисных центров на выбор, но окончательное решение остается за страхователем.

Плюсы и минусы

ОСАГО — это обязательное страхование автогражданской ответственности, которое является одним из самых важных видов страхования для автовладельцев. Вот несколько плюсов ОСАГО:

  1. Защита от финансовых потерь: ОСАГО покрывает ущерб, который может быть причинен другим участникам дорожного движения в результате ДТП. Это означает, что если вы являетесь виновником аварии, то ваша страховая компания покроет ущерб, нанесенный пострадавшим.
  2. Простота оформления: для оформления полиса ОСАГО не требуется много документов, и процесс оформления обычно занимает не более 10-15 минут.
  3. Доступность: стоимость полиса ОСАГО устанавливается государством, поэтому она одинакова для всех страховых компаний. Это делает ОСАГО доступным для всех автовладельцев.
  4. Широкий спектр покрываемых рисков: кроме ущерба, причиненного в результате ДТП, ОСАГО также покрывает ущерб, причиненный в результате пожара, стихийных бедствий, кражи и других непредвиденных обстоятельств.
  5. Защита от судебных разбирательств: если вы являетесь виновником ДТП и у пострадавшего есть полис ОСАГО, то вы не будете нести ответственность за причиненный ущерб. Это позволяет избежать судебных разбирательств и связанных с ними расходов. В целом, ОСАГО является важным инструментом защиты автовладельцев от финансовых потерь, связанных с ДТП и другими происшествиями на дороге.

Минусы ОСАГО

Ограничение выплат: Сумма выплат по ОСАГО ограничена и зависит от типа ущерба (вред жизни и здоровью, материальный ущерб), а также от стоимости автомобиля. В большинстве случаев страховая компания не покрывает все расходы на ремонт автомобиля после ДТП или другого страхового случая.

Действие страховки при ДТП

Существует два основных протокола, используемых при оформлении ДТП:

  • Стандартный протокол через ГИБДД
  • Европротокол

Выбор протокола зависит от обстоятельств происшествия, наличия пострадавших и согласия сторон.

Протокол через ГИБДД используется в следующих случаях:

  • если есть пострадавшие;
  • если между участниками ДТП возникают разногласия;
  • когда сумма ущерба превышает лимит по европротоколу.

В этом случае на место вызывается ГИБДД, и они оформляют протокол. После этого участник ДТП обращается в страховую компанию для получения возмещения.

Стандартный протокол через ГИБДД:

  1. Вызов ГИБДД на место ДТП и уведомление страховой компании.
  2. Оформление протокола сотрудником ГИБДД.
  3. Составление схемы ДТП, фотографирование места происшествия.
  4. Заполнение извещений о ДТП и передача их в страховую компанию.
  5. Проведение экспертизы автомобиля, определение суммы ущерба.
  6. Получение выплаты от страховой компании или направление на ремонт.
  7. Участие в судебных разбирательствах в случае несогласия сторон.

Европротокол

  1. Фиксация обстоятельств ДТП с помощью мобильного приложения или бланка европротокола.
  2. Фотографирование места происшествия, заполнение европротокола и извещение страховой компании о происшествии.
  3. Передача европротокола в страховую компанию в течение 5 дней после ДТП.
  4. Проведение экспертизы и определение суммы ущерба страховой компанией.

Европротокол используется в следующих ситуациях:

  • нет пострадавших;
  • участники согласны с обстоятельствами ДТП;
  • сумма ущерба не превышает лимит по европротоколу (400 тыс. руб. для всех регионов России).

Оформление европротокола происходит самостоятельно участниками ДТП. Они заполняют специальный бланк в электронном виде и отправляют его в страховую компанию. Затем страховая компания выплачивает возмещение или направляет авто на ремонт.

Как выплачивается возмещение

Выплата компенсации по ОСАГО зависит от нескольких факторов, включая степень повреждения автомобиля, количество пострадавших и наличие страховых выплат у виновника ДТП.

Если страховая компания принимает решение о выплате компенсации, она может быть произведена в виде денежной суммы или оплаты ремонта автомобиля. В некоторых случаях страховая компания может предложить ремонт автомобиля на своей станции обслуживания.

Размер компенсации определяется на основе оценки ущерба, которую проводит страховая компания. Обычно компенсация составляет от 100 до 500 тысяч рублей. Если ущерб превышает эту сумму, страховая компания может потребовать от виновника ДТП компенсации дополнительных расходов.

Каско

Каско — это вид страхования автомобиля, который покрывает ущерб, нанесенный автомобилю в результате ДТП, и компенсирует убытки в случае аварии, угона, пожара, повреждений в результате стихийных бедствий или самопроизвольного движения во время стоянки. Полис Каско может быть полным или частичным и может покрывать различные виды ущерба, включая повреждение кузова, стекол, зеркал, шин и т.д. Также Каско может покрывать расходы на замену украденных или поврежденных деталей.

Условия страхования

Условия страхования Каско могут отличаться в зависимости от компании и полиса, но обычно включают следующие пункты:

  1. Сумма страхового покрытия. Сумма страхового возмещения по Каско в России может варьироваться в зависимости от страховой компании, условий полиса и конкретного случая. Обычно страховая сумма составляет от нескольких сотен тысяч до нескольких миллионов рублей. В случае полной гибели автомобиля страховая выплата может составить до 100% от страховой суммы, в зависимости от условий полиса. При частичном повреждении автомобиля компенсация может быть меньше и зависит от степени повреждения и стоимости ремонта.
  2. Период страхования. Это время, в течение которого действует полис Каско. Большинство полисов действуют один год, однако некоторые страховые компании предлагают полисы на более короткий срок, например, на полгода или квартал. Это может быть удобно для тех, кто не хочет платить за страховку в течение всего года, но хочет иметь защиту на случай аварии или угона автомобиля. Полугодовые и квартальные полисы обычно стоят дешевле годовых, поэтому они могут быть выгодны для тех, кто планирует использовать автомобиль только в определенное время года или на определенные периоды.
  3. Франшиза. Каско с франшизой — это вид страхования, при котором страхователь берет на себя часть размера убытка. Размер франшизы может быть фиксированным или процентным от суммы ущерба. Основное преимущество Каско с франшизой — более низкая стоимость полиса по сравнению с обычным Каско. Однако, если ущерб будет меньше или равен размеру франшизы, страхователь не получит компенсацию. При покупке обычного Каско можно оформить франшизу как дополнительную опцию. Это делается при заключении договора страхования и выборе условий полиса. В СПАО «Ингосстрах» если страхователь не виноват в происшествии, а виновник найден, ущерб полностью оплачиваем мы.
  4. Возраст и пробег автомобиля. Некоторые страховые компании устанавливают ограничения на возраст и пробег автомобиля, который может быть застрахован. Это означает, что некоторые страховые компании могут отказать в страховании автомобилей, которые старше определенного возраста или имеют большой пробег. Это может быть связано с тем, что сумма ремонта неизменна, а страховая стоимость и премия ТС меньше, в результате убыточность выше. Также это связано с увеличением риска угона или аварии на таких автомобилях. Поэтому, перед покупкой полиса Каско, следует уточнить условия страхования у выбранной страховой компании и убедиться, что ваш автомобиль соответствует их требованиям.
  5. Условия выплаты страхового возмещения. Для получения страхового возмещения по Каско, необходимо подготовить все необходимые документы, подтверждающие страховой случай (справку о ДТП, постановление об отказе в возбуждении или о возбуждении уголовного дела, а также заявление на выплату страхового возмещения, и т. д.), АКТ осмотра транспортного средства страховая компания делает самостоятельно. Необходимо также проверить правильность оформления всех документов и соответствие их требованиям страховой компании.

Цена страховки

Стоимость Каско зависит от множества факторов, которые определяют итоговую цену полиса. Вот основные из них:

  • Возраст и стаж водителя. Чем моложе и неопытнее водитель, тем выше будет стоимость полиса. Это связано с тем, что молодые и неопытные водители чаще попадают в аварии.
  • Марка и модель автомобиля. Стоимость полиса зависит от марки и модели автомобиля, чем он дороже, тем выше риск его угоняемости и тем выше будет стоимость Каско.
  • Пробег автомобиля. Чем больше пробег автомобиля, тем выше риск аварии, это влияет на стоимость ремонта при ДТП и других событиях. Эти показатели напрямую связаны с ценой на запчасти для автомобилей.
  • Срок действия полиса. Чем дольше срок действия полиса, тем выше его стоимость.
  • Франшиза. Наличие франшизы снижает стоимость полиса, но в случае аварии владелец автомобиля должен будет оплатить часть ущерба за свой счет.
  • Страховая компания. Разные страховые компании могут предлагать разные условия страхования и устанавливать разные тарифы на свои услуги.

Цены на Каско устанавливаются страховыми компаниями и могут отличаться в зависимости от различных факторов, таких как рыночные условия, конкуренция, тарифы и т.д.

Преимущества Каско

Каско — это важный страховой продукт, который обеспечивает защиту автомобиля от различных рисков, таких как угон, авария или повреждение. Давайте рассмотрим основные преимущества и условия страхования, которые помогут вам сделать правильный выбор при покупке полиса.

  1. Защита от угона — полис Каско покрывает стоимость автомобиля в случае его угона.
  2. Ремонт после аварии — полис покрывает расходы на ремонт автомобиля после аварии, независимо от того, кто виноват.
  3. Ремонт без справок — некоторые страховые компании предоставляют возможность ремонта без предоставления справок из ГИБДД.
  4. Ремонт на станции официального дилера — некоторые страховые компании оплачивают ремонт на станциях официальных дилеров.
  5. Рассрочка платежа — некоторые страховые компании позволяют оплачивать полис в рассрочку.
  6. Скидки для аккуратных водителей — если у вас не было аварий и штрафов, вы можете получить скидку на полис.
  7. Возможность выбора франшизы — вы можете выбрать полис с небольшой франшизой, которая снизит стоимость полиса, но и снизит размер выплаты в случае аварии.

В СПАО «Ингосстрах» снизить размер стоимости договора можно не только за счет франшизы, мы предоставляем и другие опции экономии, помимо опций экономии Ингосстрах предлагает своим клиентам расширяющее страховое покрытие и предоставляющие клиенту дополнительный сервис. За подробной информацией обращайтесь к нашим специалистам на горячею линию.

Действие страховки при ДТП

При наступлении события, имеющего признаки страхового случая по Каско, следует придерживаться определенного порядка действий:

  1. Остановить автомобиль и поставить аварийные знаки.
  2. Вызвать сотрудников ГИБДД, если произошло серьезное ДТП, либо зафиксировать происшествие по «европротоколу» при незначительных повреждениях и отсутствии ущерба здоровью и споров.
  3. Сообщить в страховую компанию о произошедшем ДТП. Это можно сделать по телефону, через личный кабинет на сайте компании или в мобильном приложении.
  4. Собрать все документы, подтверждающие факт ДТП, а также документы на автомобиль и страховой полис Каско.
  5. Дождаться решения страховой компании о возмещении убытков. Компания может провести осмотр автомобиля или потребовать предоставления дополнительных документов.

Получить выплату одновременно по двум страховым полисам в России нельзя. Законодательство РФ не запрещает гражданам оформление одновременно двух страховых полисов — ОСАГО и Каско. Причина отсутствия возможности одновременного получения компенсации заключается в том, что ОСАГО и Каско покрывают различные страховые случаи.

  • ОСАГО гарантирует возмещение ущерба другому участнику дорожного движения, если он не признан виновником ДТП.
  • Каско гарантирует полное восстановление автомобиля владельца полиса, независимо от того, кто является виновником аварии, и не распространяется на других участников ДТП.

Таким образом, если владелец автомобиля имеет страховки ОСАГО и Каско, то он может рассчитывать на возмещение ущерба в рамках добровольного страхования, если его автомобиль пострадал в результате аварии. Если же владелец автомобиля признан виновным в аварии, его автомобиль также получит полное возмещение по добровольной страховке, а пострадавший получит компенсацию по обязательному страхованию в пределах 400 тысяч рублей.

Как выплачивается возмещение

Возмещение ущерба при страховом случаи по договору Каско может происходить в нескольких формах. Выбор формы возмещения осуществляется страховой компанией, но, как правило, зависит от условий договора страхования и степени повреждения автомобиля.

Во-первых, возмещение может быть предоставлено в виде денежной компенсации. В этом случае страхователю выплачивается сумма, рассчитанная на основе стоимости ремонта автомобиля, но не более размера страховой суммы, указанной в договоре.

Однако, часто страховые компании предлагают ремонт автомобиля на станциях технического обслуживания, с которыми они заключают договора о сотрудничестве. В этом случае, после оформления страхового события, автомобиль передается в ремонтную мастерскую, и страхователь не несет никаких дополнительных затрат на ремонт.

Стоит отметить, что размер выплачиваемого возмещения может зависеть от степени повреждения автомобиля и условий договора страхования. Так, например, если автомобиль не подлежит восстановлению, страховая компания может выплатить страховую сумму полностью.

Кроме того, если автомобиль был угнан или поврежден в результате противоправных действий третьих лиц, страхователю может быть выплачена страховая сумма в полном размере.

Также, важно учесть, что если виновник аварии не имеет действующего полиса ОСАГО, то страховая компания имеет право взыскать с него сумму ущерба через суд.

Различия ОСАГО и Каско

Критерии ОСАГО Каско
Характер страхования Обязательное Добровольное
Объект страхования Гражданская ответственность водителя Автомобиль страхователя
Ограничения по выплатам До 500 тысяч за ущерб жизни и здоровью и до 400 тысяч за вред имуществу Зависят от предложения страховой компании и могут быть разными
Получатель средств Второй участник ДТП Страхователь
Включенные риски Ущерб жизни, здоровью и имуществу второй стороны по вине страхователя Ущерб или полная гибель автомобиля страхователя, угон
Стоимость Регулируется Центробанком, зависит от базовой ставки и коэффициентов Регулируется страховой компанией, зависит от репутации водителей и наполнения полиса
Получение компенсации виновником ДТП Отсутствует Возможно

Что лучше Каско или ОСАГО

Оба полиса для водителей имеют свои преимущества и недостатки.

ОСАГО (обязательное страхование гражданской ответственности) покрывает ущерб, нанесенный водителем другим участникам дорожного движения. Полис стоит дешевле, чем Каско, но не покрывает ущерб, причиненный автомобилю страхователя.

Каско (комплексное автомобильное страхование кроме ответственности) обеспечивает защиту от ДТП, угона, ущерба от стихийных бедствий, пожаров и других рисков. Стоимость полиса может быть значительно выше, чем у ОСАГО, но он обеспечивает более полную защиту для автомобиля.

ОСАГО – обязательное страхование, без ОСАГО автовладелец не имеет права водить машину. Каско – добровольное автострахование. Таким образом, выбор между Каско и ОСАГО зависит от индивидуальных потребностей и финансовых возможностей страхователя. Если водитель хочет защитить свой автомобиль от различных рисков, то дополнительно к полису ОСАГО, он может выбрать еще и Каско. Если же водитель предпочитает сэкономить на страховке и не беспокоится о повреждении своего автомобиля, то достаточно иметь только ОСАГО.

Может ли Каско включать в себя ОСАГО?

Каско может служить дополнительным страховым покрытием для автомобиля, но оно не заменяет обязательное страхование автогражданской ответственности. ОСАГО является обязательным для всех водителей и покрывает ущерб, который водитель может нанести другим участникам дорожного движения в результате аварии и других дорожных происшествий. Каско же является добровольным страхованием и покрывает различные риски, связанные с автомобилем, такие как ДТП, угон, кража, пожар, стихийные бедствия и т.д.

Можно ли не делать страховку на автомобиль?

Можно ли отказаться от страховки автомобиля? Этот вопрос волнует многих автовладельцев, особенно тех, кто недавно приобрел машину. Ответ на этот вопрос зависит от того, о какой страховке идет речь.

Обязательное страхование гражданской ответственности (ОСАГО) является обязательным для всех автовладельцев в России. Этот вид страхования покрывает ущерб, который автовладелец может нанести другим участникам дорожного движения в случае ДТП. Без ОСАГО водитель не может управлять автомобилем и может быть привлечен к административной ответственности.

Каско обеспечивает защиту автомобиля от угона, кражи, пожара, ДТП. Этот вид страхования может быть полезен, если вы хотите защитить свою машину от возможных повреждений или утраты. Однако стоимость Каско может быть высокой, и многие автовладельцы предпочитают не оформлять этот вид страховки.

Итак, ответ на вопрос о том, можно ли отказаться от автострахования, зависит от того, какой вид страховки вы имеете в виду. Отказаться от ОСАГО нельзя, так как это обязательное страхование. Однако вы можете отказаться от Каско, если считаете, что затраты на страховку не соответствуют вашим финансовым возможностям. Важно помнить, что отказ от страхования может привести к серьезным последствиям, если ваш автомобиль будет поврежден или утрачен.

Наше предложение

«Ингосстрах» предоставляет водителям возможность в заключение обязательным страхованием автогражданской ответственности (ОСАГО) и добровольным страхованием автомобиля (Каско).

Полис ОСАГО доступен в бумажном и электронном формате. В первом случае, полис оформляется в одном из офисов компании, а во втором – онлайн, на нашем сайте. Условия обязательного страхования стандартные и подходят для всех страхователей.

Полисы Каско также можно оформить непосредственно в офисе или на сайте компании. На выбор предлагаются более 10 различных программ страхования, включая «мини-Каско», предложения с франшизами и специальные предложения для постоянных клиентов компании.

Определившись с интересующей программой, клиент может рассчитать стоимость полиса прямо на сайте и затем оформить его.

В чем разница между ОСАГО и каско?

Есть обязательное страхование ОСАГО, а есть добровольное — каско. ОСАГО нужно купить в любом случае, а каско подойдет для дорогих автомобилей, при автокредите или дополнительных рисках. Рассказываем, в чем разница между ОСАГО и каско, и между чем придется выбирать.

Отличия ОСАГО и каско

Обязательно
Что страхуется
Ответственность водителя при ДТП перед потерпевшими
Автомобиль от повреждений и угона
Ограничения по возрасту автомобиля
Как правило, российские автомобили до 5 лет, иномарки — до 10 лет
Страховое покрытие
До 400 тыс. руб. за ущерб и до 500 тыс. руб. на пострадавших

Устанавливается индивидуально, в зависимости от выбранных рисков, условий и тарифов страховой компании

Условия страхования
Прописаны в Законе об ОСАГО и одинаковы для всех полисов

Устанавливается индивидуально, в зависимости от выбранных рисков, условий и тарифов страховой компании

Сколько стоит полис

Цену назначают страховые компании в пределах, установленных государством. На цену также влияют индивидуальные коэффициенты

Устанавливается индивидуально, в зависимости от выбранных рисков, условий и тарифов страховой компании

Кто получает выплаты
Потерпевшие и пострадавшие из-за виновника
Владелец полиса каско, даже если он виновник ДТП
Возмещение ущерба машине виновника ДТП
Возмещение ущерба потерпевшим и пострадавшим в ДТП
Европротокол (быстрое оформление ДТП)
Полис нужно возить с собой
Да, но электронный можно хранить в смартфоне
Дополнительные условия и траты
Страховые могут обязать купить сигнализацию
Франшиза (покрытие части страховой суммы)
Может быть в зависимости от условий
Как сэкономить
Заработать скидку за аккуратное вождение (КБМ) и выбрать страховую с самым низким тарифом
Купить полис с франшизой, покрыть только часть рисков, установить GPS-датчик и аккуратно водить

Зачем нужно ОСАГО?

Если коротко — чтобы не получить штраф, а в случае ДТП ущерб будет возмещать страховая компания.

ОСАГО — это обязательное страхование автогражданской ответственности. По закону и правилам дорожного движения каждый водитель должен быть застрахован по ОСАГО и иметь при себе полис, иначе можно получить штраф 500 или 800 руб.

По ОСАГО страхуют именно ответственность: если вы станете виновником ДТП, страховая компания за вас оплатит ремонт автомобилей потерпевших или лечение пострадавших. То же самое, если виновник не вы: ответственность виновника на себя возьмет страховая и покроет вам ущерб.

На все остальные несчастья с автомобилем полис ОСАГО не распространяется. Если на машину упадет лед с крыши или ее угонят — выплат не будет. Также по ОСАГО не возмещают ущерб машине виновника ДТП: в таком случае страховая покроет ущерб только потерпевшим и пострадавшим.

По ОСАГО есть предел выплат: до 400 тыс. руб. за ущерб автомобилям и до 500 тыс. руб. на пострадавших.

Оформите полис ОСАГО чтобы не было штрафов и проблем после ДТП

Введите номер автомобиля, и мы покажем цены на полис у 20 страховых
Рассчитать без номера

Зачем нужно каско?

Чтобы добровольно застраховаться от (почти) всех бед, которые могут случиться с автомобилем. В теории, по каско можно покрыть случаи угона и полной гибели автомобиля по любым причинам: страховая выплатит его полную рыночную стоимость, но есть нюансы.

В отличие от ОСАГО, каско — это не аббревиатура. Термин пришел из нидерландского языка, где так тоже называют страховки автомобилей. Есть и неофициальная расшифровка слова — «комплексное автострахование кроме ответственности». Она довольно точно передает смысл каско: по нему застраховано все, что может случиться с автомобилем, но за причинение ущерба другим автомобилям страховая платить не будет.

Пример: водитель застрахованного по каско автомобиля стал виновником ДТП и помял бампер себе и другому автомобилю. Каско покроет ремонт бампера виновника, потерпевшему никаких выплат не будет, для этого есть ОСАГО. Но каско покрывает ущерб автомобилю виновника: в ОСАГО такой опции нет. Каско покрывает и другие случаи, когда ущерб причиняется именно застрахованному автомобилю: падение дерева или льда, кража деталей, вандализм и даже угон. Покупать каско не обязательно, штрафов за его отсутствие нет. Однако, иногда оформление каско ставят условием для покупки автомобилей в кредит: так банки и автосалоны страхуют собственность, пока должник не выплатит всю сумму.

Так что выбрать?

Выбора между ОСАГО и каско не стоит: ОСАГО нужно раз в год оформлять на все автомобили. Решение покупать каско или нет зависит от вашего случая. Чаще всего каско берут, если:

взяли автомобиль в кредит
купили новый дорогой автомобиль
нет гаража, места на стоянке или закрытой парковке
есть повышенные риски (частые угоны модели автомобиля, плохие дороги и др.)

Если особой необходимости брать каско нет, достаточно купить полис ОСАГО. Он покроет ущерб в ДТП по вашей вине, а если потерпевшим будете вы, заплатит страховая виновника. Несмотря на то, что цены на ОСАГО регулируются государством, на полисе можно сэкономить. Для этого нужно аккуратно водить автомобиль и заработать скидку по КБМ Читать подробнее о коэффициентах в цене полиса ОСАГО

Запомнить про отличия ОСАГО и каско

  1. ОСАГО — обязательное страхование ответственности. Полис нужно купить, чтобы не получать штрафы и не платить за ущерб в ДТП. Выплаты по ОСАГО получают потерпевшие и пострадавшие в ДТП.
  2. Каско — добровольная страховка автомобиля. Она покрывает угон и ущерб автомобилю, но не покрывает ответственность. Выплаты по каско получает владелец автомобиля.
  3. По ОСАГО застрахован ущерб потерпевшим в ДТП на 400 тыс. руб и пострадавшим на 500 тыс. руб. Условия страхования одинаковы для всех полисов. Цена полиса зависит от тарифов страховых, которые регулируются государством, и индивидуальных коэффициентов.
  4. Условия страхования по каско зависят от конкретного случая: автомобиля, выбранных рисков и покрытия, предложений страховых.
  5. Застраховать российский автомобиль старше 5 лет или иномарку старше 10 лет по каско, скорее всего, не получится. По ОСАГО можно застраховать любой автомобиль.
  6. Каско обычно берут для новых дорогих автомобилей, при автокредите или повышенных рисках, например, частых угонов конкретной модели машины в городе. Иногда при покупке каско обязывают устанавливать сигнализацию.
  7. Иногда страховые дают скидку за оформление у них и ОСАГО, и каско. Также сэкономить на ОСАГО можно, если водить машину аккуратно и найти страховую с самым низким тарифом на bip.ru.

Где выгоднее Каско

Автострахование предусматривает два типа полисов: ОСАГО и Каско. ОСАГО — это обязательное страхование гражданской ответственности автомобилиста, оно компенсирует ущерб другим автовладельцам, если виновником аварии является застрахованный. Без этого документа запрещено использование транспортного средства. Каско — это добровольное страхование: документ позволяет получить компенсацию при нанесении ущерба имуществу (полное уничтожение, кража, угон, поджог и другие риски).

Сегодня все больше автовладельцев делают выбор в пользу покупки обеих страховок. Однако подобные полисы предлагает множество страховых компаний, да и стоимость страховки довольно высокая. Давайте разберемся, на каких условиях и где можно выгодно оформить Каско.

Узнайте стоимость за 2 минуты и оформите без визита в офис

Направление на ремонт за час Ремонт у официальных дилеров

Особенности

Полное Каско покрывает следующие риски:

  • ДТП (включая полную гибель машины)
  • Угон и хищение (разбой, кража)
  • Повреждение в результате противоправных действий третьих лиц
  • Повреждение из-за случайного попадания камня или иных предметов
  • Самовозгорание
  • Пожар
  • Стихийные бедствия (наводнение, землетрясение, тайфун, цунами)

Частичное Каско страхует авто только от повреждений (угон или хищение в страховку не входят).

Полис не распространяется на перевозимое имущество (например, дорогую технику) и ответственность перед третьими лицами. Также компенсация не выплачивается в случае если:

  • Автомобиль поврежден по умыслу его владельца
  • За рулем находилось лицо без водительских прав.
  • Водитель был в состоянии алкогольного или наркотического опьянения.
  • Автовладелец нарушил правила эксплуатации транспортного средства.
  • Страховой случай произошел в местах, не предусмотренных полисом (за границей, на спортивной трассе).

Кто такой выгодоприобретатель?

Оформлять Каско должен собственник транспортного средства. Именно он чаще всего является выгодоприобретателем. Это значит, что по договору он получает компенсацию при страховом случае.

Однако бывают исключения, когда страхователь и выгодополучатель — разные лица. Такая практика распространена при приобретении автомобиля в кредит. Например, если застрахованное транспортное средство попало в аварию, то компенсацию получит автовладелец. Если машину угнали или произошла его полная гибель, выгодоприобретателем становится кредитная организация. Это связано с тем, что до полной выплаты задолженности машина находится в залоге у банка.

Что влияет на стоимость полиса?

Цена страховки непостоянна. Она меняется в зависимости от различных факторов, один из которых — базовый тариф:

  • 5–7% от стоимости застрахованного движимого имущества — для машин до 10 лет
  • 20% — для авто старше 10 лет.

На стоимость влияют коэффициенты (могут быть понижающими или повышающими):

  • Возраст водителя. Для молодых водителей коэффициент будет выше, чем для других автолюбителей.
  • Стаж. Чем он меньше, тем дороже полис.
  • Стиль вождения. Пункт связан с установкой мониторинговой системы, которая позволяет отследить манеру езды.

Также страховщик учитывает, производились ли выплаты страхователю ранее (то есть был ли страховой случай). Если да, то страхователь может рассчитывать только на повышенный коэффициент.

Чтобы застраховать авто по Каско, нужно учесть факторы:

  • Стоимость машины.
  • Ее состояние на момент заключения договора.
  • Наличие франшизы. В этом случае страхователь берет на себя часть расходов при наступлении страхового случая (стоимость страховки уменьшается).
  • Дополнительные услуги (эвакуатор), тех помощь, аварком.
  • Программа страхования.
  • Способ оплаты полиса (единоразовый взнос или рассрочка).

Какая страховая программа выгоднее?

Снизить стоимость полиса можно, если минимизировать количество рисков. Тем, кто хочет сэкономить, страховые компании предлагают несколько бюджетных программ:

  • Каско 50×50. Вы можете купить полис за половину стоимости (вторая часть вносится, если наступил страховой случай). Но при этом он будет предусматривать ряд ограничений (зависит от конкретного страховщика). Программа актуальна для опытных водителей, которые соблюдают ПДД.
  • Каско Тотал. Это программа, которая включает лишь два риска — угон машины или ее полную гибель.
  • Телематика.

Другие способы сэкономить

  • Франшиза. Это часть расходов, которые берет на себя сам страхователь (при незначительных повреждениях автомобиля). Страховщик покрывает не все убытки, но это выгодное предложение: автовладелец сможет снизить стоимость полиса, сэкономить время при мелких дефектах (если машину поцарапали, водителю не придется ждать инспекторов ГИБДД, которые зафиксируют ущерб).
  • Доказательства защиты от угона. Стоимость страховки будет ниже, если Вы сможете доказать страховой компании, что машина надежно защищена от угона. Для этого она должна быть оборудована противоугонной системой, сигнализацией, храниться в гараже или на охраняемой стоянке. Страховщик может запросить документы, которые подтверждают Ваши слова.

Где выгоднее Каско?

Если Вы определились, делать ли Каско, то следующий шаг — выбор страховой компании. Страховщики предлагают разные программы, при этом цены у них отличаются. Поэтому важно выбрать компанию с высоким рейтингом надежности и оптимальными тарифами.

Ищете, где сделать Каско? Выгодные условия страхования предлагает компания «Ингосстрах» — лидер по программе добровольного страхования. Мы застраховали более 530 тысяч автомобилей, а выплаты страхователям превысили 22 миллиарда рублей.

Оцените наши преимущества:

  • Опция «Гарантия мобильности». Если авто пострадало в ДТП, с места аварии Вас заберет такси. На время ремонта компания предоставит подменный автомобиль или такси.
  • Программа «Овертайм». В течение года после окончания гарантии завода-изготовителя на новый автомобиль он будет застрахован от поломки узлов и агрегатов.
  • Возможность страхования шин и дисков. Эта программа покрывает риски, которых нет в стандартной страховке.
  • Договор «Техническая помощь». Заключается при покупке Каско или ОСАГО. Специалисты придут на помощь, если на дороге закончилось топливо, сел аккумулятор, пробилось колесо.
  • Рассрочка на 3 месяца. Платеж 50/50 + 10% (любой срок).
  • Ежемесячная рассрочка.
  • Оформление полиса онлайн. Внесите в форму нужные данные — полис придет Вам на электронную почту.

Рассчитать стоимость страховки можно на сайте. Чтобы задать вопрос и получить консультацию, свяжитесь с сотрудниками «Ингосстрах» по телефону.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *